서민형 안심전환대출 자격조건 및 신청까지

 오늘은 역대 최저 금리를 제공하는 "서민형 안심 전환대출"에 관하여 설명을 드리고자 합니다. 매력적인 단지와 로또 분양 정보도 필요하지만, 최종적으로 돈이 없으면 그림의 떡일 수밖에 없습니다. 따라서 대출이 불가피한 상황이며, 현재, 아파트 구입을 앞두고 있다면 희소식이라고 할 수 있습니다. 

 정부는, 2019년 8월 26일, 1%대 초저금리 주택담보대출 상품을 발표하였습니다. "서민형 안심 전환대출"로 출시가 되며, 과연 해당 대출 상품을 어떻게 신청해야 하는 것인지, 또한,  누가 얼마나 저렴하게 대출을 받을 수 있는지 이번 포스트를 통해 완벽히 파헤쳐 보도록 하겠습니다.

 작년에 주택담보대출을 받았던 분들은 3%~4% 금리로 현재, 원리금 혹은 이자를 계속해서 지불하고 계셨을 것입니다. 하지만, 최근 들어 미국, 중국 간 무역분쟁, 경기하강 우려 등으로 많은 국가에서 기준 금리를 내리고 있는 상황입니다.

 더 나아가, 추가 인하도 확실시되고 있으며, 이러한 분위기 때문에 시장 금리는 계속해서 내려가고 있는 상황입니다. 특히, 시중은행의 주택담보대출 취급금리와 연동되어 있는 금융채 5년물, Cofix 금리는 상당히 낮은 수준으로 유지되고 있습니다. 

 실제로, 최근에 대출을 받기 위해 은행을 방문했던 분은 공감하실 수 있습니다. 제공받았던 주택담보대출 금리가 무려 2% 초반대 였으며, 이렇게 낮은 금리는 매우 이례적인 일입니다.  

 금리가 이렇게 떨어지다 보니, 1년 전에 대출받았던 분들이 현재의 낮은 금리로 변경하고자 하는 수요. 즉, 다시 말해서 대환 하려는 수요가 점차 증가하고 있는 상황입니다.

 이러한 수요에 적극 대응하고자, 정부에서 상당히 우수한 정책이 나왔습니다. 변동금리 및 준고정금리 주택담보대출을 최저 1%대 저금리의 고정금리 상품으로 갈아탈 수 있는(대환) "서민형 안심 전환대출"을 주택금융공사에서 발표하였습니다. 

지금부터, 이 상품에 대해 상세히 알아보고, 궁금해하실 수 있는 몇 가지에 대해 알아보겠습니다.

  

서민형 안심 전환대출 누가 얼마나 받을 수 있는가? =>

• 대출 대상자: "부부합산 연소득 8,500만 원 이하"이어야 하며, 단, "혼인기간 7년 이내 신혼부부 또는 2자녀 이상 가구는 부부합산 연소득 1억 원 이하"까지 범위가 넓습니다. 마지막으로, 1 주택자만 해당 상품을 신청할 수 있다는 점 유의하시길 바랍니다.

• 대출 대상 주택: 시가 9억 원이 넘지 않는 주택 이어야 합니다. 

• 대출 한도: 최대한도는 5억 원을 넘지 않아야 합니다. 그리고, 기본적으로 LTV 70%, 소득을 근거로 한 DTI 60%를 넘지 않아야 합니다. 

• 즉, 요약하자면 최대한도 5억원, LTV, DTI 중에서 가장 낮은 한도가 대출을 받을 수 있는 최대한도임을 인지할 필요가 있습니다. 

서민형 안심 전환대출 대출 금리는 얼마나 낮을까? =>

• 대출기간 및 신청방법에 따라 고정금리 1.85~2.2% 차등 적용됩니다. 

• 대출 기간이 길어질수록, 금리가 높아지며, 주택금융공사 홈페이지에서 신청할 경우, 은행 창구 이용 신청보다 0.1%가 낮아집니다.  한 예로, 만기 10년에 주택금융공사 홈페이지에서 신청 시, 무려 1.85%로 대출이 가능합니다.

• 여기에 더해서, 다자녀가구 및 신혼가구 등에 해당할 경우, 추가 금리우대도 받을 수 있다는 점 인지할 필요가 있습니다.

서민형 안심 전환대출 대출이자 얼마나 아낄 수 있을까? =>

• 중요한 점이기도 하며, 궁금해하실 부분입니다. 해당 상품을 대환 대출을 받게 되면 기존 대출과 비교했을 때 얼마나 부담을 완화시킬 수 있는지가 관건입니다. 

• 예시로 이야기 나누어 보겠습니다. "대출 잔액 5억 원, 만기 20년, 기존 대출금리 3.5%"로 가정 => 현재 기준으로 매월 원리금 균등상환으로 상환한다고 하면, 월 상환액은 290만 원입니다. 

• 만일 이것을 "서민형 안심 전환대출"로 변경할 시, 2.05%로 낮아지며, 월 상환액은 254만 원으로 감소합니다. 그러면, 매달 상환해야 하는 금액 차이는, 3년 정도 갚는 중 이며, 앞으로 17년 상환 가정 => "36만 원 X 12 X 17년" = 약 7300만 원. 조금 크게 얘기해서 1억 가까이 절약이 가능하기 때문에, 반드시 '서민형 안심 전환대출' 대환에 대해 고민하셔야 하며, 그만한 가치가 존재합니다.

기존 고정금리 대출은 신청 가능한가?! =>

• 많이 궁금해하실 수 있는 부분입니다. 아쉽게도, 고정 금리 대출은 제외됩니다. 그리고, 전환 대출 상품이기 때문에, 당연히 신규대출은 불가능합니다. 따라서, 2019년 7월 23일까지 실행된 주택담보대출에 한하여 신청 가능하다는 점 인지할 필요가 있습니다.

• 추가적으로, 보금자리론 및 디딤돌 대출과 같은 정책모기지 상품으로 이미 대출했던 분들은 해당 상품으로 전환이 불가능 합니다. 

거치기간(이자만 납부하는 기간) 설정 가능한가?! =>

• 해당 상품의 경우, 거치가 불가능 합니다. 따라서, 무조건 원리금 또는 원금균등 분할상환 중 한 가지를 선택해야 한다는 점 유의하셨으면 합니다.

중도상환 수수료는 얼마인가?! =>

• 이 부분도 빠질 수 없는 의문 점입니다. 금액 같은 경우에는 3년 이내 중도 상환하는 경우, 최대 1.2%의 중도상환 수수료가 부과(슬라이딩 방식)된다는 점 인지할 필요가 있습니다.

'서민형 안심 전환대출' 선착순 인가 혹은 선발방식이 따로 있는가?! =>

• 유례없는 파격적인 상품인 만큼, 이 부분도 궁금해하실 수 있습니다. 신청 수요가 공급 규모 20조 원을 초과하면 주택 가격이 낮은 순서대로 대상자를 선정합니다. 

• 따라서, 본인이 소유하고 있는 주택의 시가가 낮으면 대상자로 선발된 가능성이 높다고 보시면 됩니다. 

마지막으로, '서민형 안심 전환대출' 언제 신청하면 되는가? =>

• 서민형 안심전환대출 신청 접수는 2019년 9월 16일 ~ 9월 29일까지, 추석이 끝나고 2주 동안 신청을 받습니다. 

• 혹시나, 해당 대출 상품을 이용하고 싶은 의향이 있다면, 이 기간 동안 잊지 않고 신청하셨으면 합니다.

• 신청 방법 같은 경우, 은행 창구에서 진행하는 방법과 금리를 조금 더 낮게 설정하고 싶은 분들은 주택금융공사 홈페이지에 직접 접속하여 신청할 수 있습니다.

정리

• 이번 정부 들어서고 부동산 쪽은 정책과 달리 서민을 힘들게 하는 정책이 많았습니다. 하지만, 이번 정책 같은 경우는 서민들이 정말로 필요했던 정책이라 판단이 됩니다. 이러한 수요를 고려해서 정책을 발표했다는 점, 배려가 깊다고 할 수 있습니다. 

 이번 포스트에서는 "서민형 안심 전환대출"에 관하여 상세히 이야기 나누어 보았습니다. 부동산 시장에서 대출을 끼고 구입할 수밖에 없기에, 이번 주제를 이해한 후, 자격조건이 충족되어 신청할 수 있는 분은 이번 기회를 놓치지 않았으면 하는 바람입니다. 지금까지 든실이 이었으며, 좋은 하루 되십시오.